Тендерный кредит представляет собой заем, целью которого является обеспечение заявки на принятие участия в конкурсе или аукционе. В законодательстве Российской Федерации вообще не существует понятия «тендер», но как показывает практика, такие кредиты все же имеют свое разделение.
Виды займов
В настоящее время имеют место следующие виды займов, которые оформляют участники тендера:
- Кредит для обеспечения заявки на участие в соревновании.
- Кредит, предназначенный для выполнения работ победителем государственного контракта.
- Кредит, залогом для которого является наличие актов по исполнению каких-либо обязательств по договору заказа.
Главное отличие подобных займов от обычного кредитования – это взятие в долг определенной денежной суммы организациями, принимающими или принимавшими непосредственное участие в соревновании.
Кредит на обеспечение тендерной заявки
В России принято, что каждый заказчик на тендере, будь то муниципальная или государственная компания, выставляют определенное . Согласно ему все предприятия обязаны иметь первоначальный взнос за проект, составляющий примерно 5% от общей суммы будущего контракта. Именно по этой причине многие фирмы просто вынуждены прибегнуть к помощи финансовых учреждений. Это связано с тем, что большинство крупных фирм просто не готовы воспользоваться такой значительной суммой, изъяв деньги из оборота компании на определенный срок, который обычно составляет от 1 до 2 месяцев.
С серьезными проблемами, относящимися к финансовому положению организаций-участников, можно столкнуться и в том случае, когда учреждение решило подать заявки в нескольких тендерах. Если возникла подобная ситуация, руководство вынуждено расходовать большие средства, изъятие которых из оборота будет просто нецелесообразным. Если компания попала в такую ситуацию, то ей приходится либо обращаться в банк и оформлять кредит на тендер, либо вовсе прекращать свое участие в конкурсе или аукционе.
Одним из главных решений для подачи заявки с обеспечением при отсутствии собственных денежных средств, считается взятие займа. Компания может воспользоваться как услугами кредитного брокера, так и самой финансовой организации. Большая часть займов, оформленных через такого специалиста, имеет такую же стоимость, что банковские кредиты. Отличиями подобного кредитования в данном случае являются существенное сокращение сроков по кредитному договору, а также возможность взять необходимую сумму, не предоставляя при этом документы на имущество в качестве залога. Банковские работники всегда требуют наличия обеспечения.
Тендерные кредиты с точки зрения отношений с кредитными учреждениями
Классификация займов на тендеры в данном случае представлена следующими видами кредитов:
- Единоразовые займы. Их оформление позволяет участвовать только в конкретном тендере, все данные о котором должны тщательным образом указываться в кредитном договоре. Если организация выплатила весь долг своевременно, то на следующие заявки она будет иметь свои привилегии в виде снижения годового процента и сокращения срока рассмотрения.
- Возобновляемая кредитная линия. В данном случае предприятию позволено принять участие в нескольких тендерах на протяжении года. Для рассмотрения заявки предварительно должны быть оговорены время и сумма траншей. Для получения нового займа требуется рассчитаться с прошлыми.
Принятие решение происходит в минимальные сроки – чаще всего это лишь один-два рабочих дня. Годовой процент по таким видам кредитования составляет от 14% и выше, транши же могут быть оформлены не более, чем на 3 месяца.
Воспользовавшись услугами кредитного брокера, компания значительно упрощает процедуру рассмотрения и выдачи займа. Для таких контор следует только предоставить отчет о финансовом состоянии за год и указать в заявке желаемый конкурс или аукцион.
Тендерный кредит по госконтрактам
Такой заем обычно необходим на том этапе, когда предприятие уже знает результаты тендера и его выбрали в качестве победителя для выполнения государственного заказа.
Оформление заемных денежных средств может понадобиться для двух ситуаций:
- когда заказчику требуется подтверждение по исполнению поставленных задач в виде обеспечения (его размер обычно составляет до 30% от всей суммы, предусмотренной контрактом);
- когда отсутствует возможность осуществить необходимые работы по проекту по причине нехватки собственных финансов.
Что касается подачи заявки у кредитного брокера, то такая организация также готова предоставить заем в размере до 30% от общей стоимости контракта. Тендерное кредитование в таких случаях осуществляется намного быстрее вышеуказанного. Подобный заем отличается небольшим количеством документов и удобным графиком для внесения платежей по долгу.
Тендерный кредит на исполнение контракта
Довольно частым явлением в нашем государстве является наличие регулярных срывов по срокам выполнения обязательств по заказам, представленным в тендере. По этой причине большинство организаций, занимающихся подобными проектами, могут просто просрочить проведение определенных работ. Во избежание таких ситуаций предприятие вынуждено прибегнуть к помощи финансовых учреждений, готовых предоставить им кредитные средства. Основная часть данных задержек приходится на проекты, созданные региональными бюджетными компаниями.
Даже нет необходимости выяснять причины таких задержек, поскольку их основными факторами являются наличие способностей для выполнения заказа и сокращение объемов внутри самого предприятия.
Займы, оформляемые на основе актов по выполненным работам, банки выдают с залогом в виде дохода, получаемого от заказчика согласно условиям контракта. Общая сумма при этом не должна быть больше, чем 15% от цены проекта. Если выигравшая в тендере организация планирует взять кредит на эти цели, то ей следует предоставить финансовому учреждению документацию по выполнению работ над заказом, общая стоимость которой должна составлять сумму, большую 100 миллионов российских рублей.
Служба безопасности и сотрудники банков обычно проводят все нужные проверки по отчету о финансовом состоянии предприятии за один год и требуют заполнения специальной анкеты в том случае, если вы планируете оформлять тендерный кредит у соответствующего брокера подобных услуг. При обращении с заявкой в банк от вас будет потребован более широкий перечень документов на вашу фирму.
В соответствии с действующим законодательством, фирма, которая принимает участие в торгах или на аукционе, обязательно должна на счете государственного заказчика зарезервировать до 5%, рассчитывающихся от первоначальной цены за лот. И для тех организаций, которые не заинтересованы в отвлечении средств из оборота для таких целей, есть возможность взять тендерный кредит. Поэтому в данной статье мы расскажем подробно о том, где и как получить тендерный кредит с целью обеспечения тендерной заявки.
Рука держит символ материального прироста
В наше время все более популярными становятся конкурсы, аукционы и торги по размещению государственных заказов. И тендерный кредит предназначен для обеспечения тендерной заявки на участие в одном или сразу нескольких из них.
Тендерный кредит – что это такое?
Тендерный кредит на обеспечение тендерной заявки — это один из банковских продуктов, обладающий уникальной способностью – обеспечить заявку на участие в аукционе или торгах, при котором нет необходимости изымать из оборота собственные финансовые средства. Сумма, на которую будет выдан тендерный кредит, чтобы обеспечить тендерную заявку, не превышает 5% от стоимости контракта.
Для такого вида займа существует альтернативный вариант – банковская тендерная гарантия . Ее суть – гарантия обеспечения исполнения своих обязательств со стороны победителя торгов относительно подписания с заказчиком договора. Стоимость ее, как и стоимость тендерного кредита, равна 5%. И тендерный кредит, и гарантия, ограничиваются сроком действия, который, в качестве даты завершения, предусматривает подписание контракта сторонами или выдачу банковской гарантии, которая будет обеспечивать исполнение контракта, если тендер будет выигран участником торгов.
Для чего тендерный кредит предназначен?
На данный момент в условиях законов современной экономики нашей страны для многих компаний все более актуальным и стабильным источником дохода становится государственный заказ. Число фирм, которые выявляют желание участвовать в аукционах или торгах по размещению таких заказов, увеличивается с каждым годом. Но далеко не каждая организация может себе позволить оформить тендерный заем . Объясняется это тем, что сумма, необходимая для обеспечения заявки на участие, может отсутствовать либо тормозить в целом деятельность компании и производство, если ее изъять из оборота. При этом, денежные средства, которые необходимы для обеспечения, подлежат обязательному резервированию на протяжении проведения тендера на счете заказчика. Как правило, это занимает от 1 до 2 месяцев.
Для таких случаев предусмотрен тендерный кредит. К другим преимуществам кредита, предназначающегося для обеспечения тендерной заявки, можно отнести возможность принимать участие одновременно в нескольких торгах и аукционах, а также стать участником крупных конкурсов, обеспечивающих в случае победы большое количество инвестиций, направленных на производство организации.
Подписание документов тендерного кредита
Тендерный кредит: где и как можно получить?
Где же еще можно получить тендерный кредит, как ни в банке, подумают многие при упоминании о таком виде займа. Но такое учреждение – не единственное, которое занимается оформлением документации тендерных кредитов .
Тендерный кредит при получении в банке
Безусловно, что всегда можно обратиться в банк для получения тендерного кредита на обеспечение тендерной заявки. Однако, не следует забывать, что получение кредита в таком учреждение предусматривает много формальностей по оформлению, на которые придется потратить не так уж мало времени. К примеру: заполнению подлежат необходимые для оформления кредита анкеты, также потребуется предоставить определенный пакет документов (состав его схож с тем, который предоставляется при оформлении обычного кредита) и выплатить комиссионное вознаграждение банку. Также при оформлении тендерного кредита это может быть:
- открытие расчетного счета в банке;
- предоставление отчетности по финансам;
- предоставление залога или обеспечения.
Наглядно финансовая отчетность представляет собой:
- наличие основных средств;
- отсутствие задолженностей
- отсутствие убытков;
- наличие чистых положительных активов;
- средняя выручка (необходимый пункт, помогающий определить возможность погасить кредит).
Индивидуально в банке оговариваются прочие условия, касающиеся оформления в банке тендерного кредита, чтобы обеспечить тендерную заявку. К таким можно отнести размер денежно суммы, срок выдачи и т.п.
Тендерный кредит при получении в брокерской компании
Зачастую сроки, устанавливаемые заказчиком на предоставление обеспечения, достаточно малы. И при обращении в банк для получения тендерного кредита, в большинстве случаев не получается в срок внести нужную сумму.
На данный момент существуют и успешно развиваются, осуществляя свою деятельность, специальные компании-операторы, которые занимаются оформлением тендерных кредитов, «упрощающие» в полной мере для компаний участие в торгах. Обращаясь в такую организацию к брокеру, можно оформить тендерный кредит:
- не открывая в банке расчетный счет;
- без предоставления обеспечения или залога;
- в более сжатые сроки;
- с упрощенным пакетом необходимых документов.
Ниже представлено видео о деталях и тонкостях получения тендерного кредита у брокеров
:
Фирмы-операторы, занимающиеся оформлением кредитов для обеспечения тендерных заявок, взаимодействуют с банками достаточно тесно. Этот фактор позволяет таким фирмам значительно быстрее производить свою деятельность и использовать при этом комплексный подход к каждому клиенту. Подобные организации помогают быстрее и по упрощенной системе получить тендерный кредит.
Брокер предоставляет свои услуги по оформлению тендерного кредита бесплатно, так как получает свое вознаграждение от кредитных организаций, которые являются их партнерами.
Если организация, принявшая решение участвовать в каком-либо тендере, не имеет в этот момент достаточно денег для перечисления на обеспечение заявки или она не желает выводить крупные объемы средств из оборота, то для такой организации существует возможность оформить тендерный кредит на обеспечение заявки в Москве.
Такой вид кредитования представляет собой специальный заем, который может получить участник тендера (конкурса, электронного аукциона), то есть участник, размещающий государственный либо муниципальный заказ с четким соблюдением действующего законодательства.
В тендерах принимают участие компании, по правилам и вовремя оформившие и подавшие заявки на участие. Если заявка подана правильно и при этом обеспечена, у этой компании появляются весомые шансы на получение государственного заказа. Обеспечение заявки – это конкретная сумма денежных средств одной из сторон размещения заказа, которая блокируется на счете электронной торговой площадки, принадлежащем этому участнику. Это делается для обеспечения некой гарантии ее участия в торгах, а также для подтверждения достоверности предоставленной информации.
Регламентировать отношения в сфере государственных и муниципальных тендеров призван Федеральный Закон №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». В нем же идет речь о том, что у заказчика существует прямая обязанность по установлению обеспечения заявки, а сумма обеспечения должна быть прописана в тендерной документации. Величина обеспечения может варьироваться в пределах от 0,5 до 5% от максимальной стоимости контракта. В малом предпринимательстве эта цифра ограничивается 2%. Для заказчика на электронной торговой площадке открывается специальный счет, на который он должен перевести необходимую сумму. Участник размещения заказа получает извещение об аккредитации на площадке и реквизиты счета единовременно.
Тендерная документация предусматривает требования, в соответствии с которыми должна быть подана заявка:
- Пакет документов, прикладываемых к заявке, должен соответствовать технической документации.
- Обеспечение заявки должно быть подано единовременно с самой заявкой.
- Тендерная документация содержит в себе адрес подачи заявок.
- Заявка может быть подана как в электронном, так и в бумажном формате.
- Отозвать либо изменить заявку возможно, но только пока не истекли сроки ее подачи.
Заявка на тендер подается только после того, как на счете электронной площадки будет достаточно денежных средств. Когда заявка зафиксирована, эти средства блокируются. Если участник выходит из аукциона, то сумма разблокируется площадкой автоматически. Однако деньги не возвращаются на счет заказчика, а остаются на этой же площадке. Заказчик сам решает, хранить ли их здесь до очередного тендера или перевести на свои реквизиты.
Если Вам нужно, чтобы заявка на тендерный заем была рассмотрена в короткие сроки, обращайтесь в МКК «ЗЕЛО». Мы готовы помочь в получении займа (кредита) для обеспечения заявки на участие в торгах и аукционах. Сделайте грамотный тактический шаг, который позволит Вам активнее участвовать в госзакупках и в перспективе заключить выгодные контракты.
Зачем нужен тендерный заем
Обязанностью организаций, участвующих в торгах на заключение контрактов с государственными заказчиками, является внесение обеспечения заявки. Сумма, согласно предписаниям действующего законодательства, составляет до 5 % от стартовой цены. На первый взгляд, 5 % - это незначительные затраты. Однако нужно учесть, что финансовое обеспечение возврату не подлежит. Кроме того, существует риск, что победителем торгов станет другая организация. Если компания - субъект среднего или малого бизнеса - активно участвует в подобных аукционах, общий размер обеспечения в таком случае может быть достаточно крупным. Взять тендерный заем (кредит) в этой ситуации - значит подстраховаться: Вы не изымаете деньги из оборота бизнеса, при этом в случае выигрыша привлеченные средства окупаются.
Что нужно для получения займа
Чтобы получить тендерный заем, Вам нужно предоставить минимум информации в виде следующего пакета документов:
- заявления на выдачу займа;
- данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за 5 последних отчетных периодов;
- копий учредительных документов;
- истории исполненных обязательств по госконтрактам (в виде списка);
- указания счета электронной площадки, на который нужно перечислить средства.
Как получить тендерный заем (кредит)
Для получения тендерного займа (кредита) в МКК «ЗЕЛО» Вам можно просто отправить заявку и документы по электронным средствам связи и документооборота. Не нужно приезжать к нам офис и тратить время, не нужно открывать счет в банке-кредиторе.
Условия предоставления
Заем предоставляется на следующих типовых условиях:
- сумма заемных средств может составить от 50 000 до 50 000 000 рублей;
- при предоставлении займа взимается единовременная комиссия в размере от 3 % от суммы займа;
- срок предоставления тендерного кредита может составлять от 30 дней. Если сумма займа не превышает сумму обеспечения заявки для участия в конкретных торгах, то заем предоставляется на срок не более 60 дней;
- для постоянных клиентов действует система скидок и индивидуальный расчет процентов.
Решение о предоставлении финансовой поддержки Вы получите не позднее, чем через 3 часа после обращения. При положительном решении перевод денег возможен в этот же день. Получение тендерного кредита даст Вам возможность участвовать одновременно в нескольких аукционах без отвлечения средств из собственного оборота. Заполните заявку на обратный звонок и узнайте, сколько стоит тендерный заем.
